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ラーメン

【横浜家系ラーメン】立川の横浜家系ラーメンの名店『つばさ家』に行ってきた。【つばさ家】

2020/10/10

どうもーーーー!!!!   久しぶりです。FPひろき(@fp_hiroki)です。   FPひろき何日ぶりのブログ更新だろうか...。ブログが更新できて嬉しい限り。涙   そうなんですよ、資格試験の勉強に追われ、なかなかブログ更新ができないでいました。 その試験も今日無事に終わり、まずはとブログを更新しておこうとキーボードを叩いております。   さて、久しぶりのブログ更新ネタはと言うと、お得意の「ラーメン」ネタ。 試験帰りに立ち寄った多摩地区を代表する横浜家系ラーメ ...

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FC東京

【Jリーグ第16節】痛快な逆転勝利かと思った矢先、後半ATに痛恨の失点で勝ち点1にとどまる。【アウェイ神戸戦】

2020/9/13

どうもです。 FPひろき(@fp_hiroki)です。 昨日の午前中はバドミントンで汗を流し、午後はゆっくりお昼寝。夕方からは『CFP®︎資格審査試験』のための勉強をしておりました。   勉強の息抜にと観戦を楽しみにしていたアウェイ神戸戦です。 若手が躍動し、誰がスタメン出場しても遜色ない戦いができるようになった我がFC東京。 FC東京のクラブ創設以来、アカデミー出身選手がドンドン出てきて活躍する状況って、今までなかなかなかったんじゃないでしょうか。 うれしい悲鳴です。 さあ、神戸戦は誰が活躍し ...

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FP資格関係

【2020.9.13】試験日前日!『2級FP技能士』試験に臨むにあたっての心構え。【FP技能士試験】

2020/9/12

いよいよやってきますね。9/13(日)という日が。   『FP技能士試験』を控えている皆さんお元気ですか? 勉強すすんでますか?   今頃最後の追い込みをしているか、仕上げの段階に入っていることでしょう。 いくら勉強しても、何か不足しているのではないか...。そんな気分に陥っている頃だと思います。   しかしながら、どうあがいても試験日まではあと一日しかありません。 どうか最後の一あがき、頑張ってみてください。   さてさて。 人ごとの様に語りかけるFPひろきも、2 ...

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エッセイ・コラム 国内政治・経済

新型コロナウイルスの経済的爪痕が酷い!新型コロナウイルス関連倒産件数の増加が気掛かりだ。

2020/9/9

どうも。 『CFP®️資格審査試験』の勉強に追われているFPひろき(@fp_hiroki)です。   ぶっちゃけ...。   アカンベーダー勉強疲れもあって、気分転換にこのブログ記事を書いているんだぜ。笑   新しい13インチMac book Proを購入してからというもの、あまりにもキーボードの叩き具合が気持ちいいので、心の底からリラックスできるんです。笑   なので今日のブログ記事は、いつもにましてエッセイに近いものなのでご承知おきを。 &nbsp ...

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証券外務員試験

祝!『会員一種証券外務員試験』合格!『会員一種証券外務員試験』の難易度の真相を語る。

2020/9/6

どうも。 試験勉強に明け暮れる日々を送っているFPひろき(@fp_hiroki)です。   FPひろきの資格試験受検予定3連発 会員一種証券外務員試験 会員内部管理責任者 CFP®︎資格審査試験   そうです、これら資格試験3連発のうち一つ目の試験を無事終えることが出来ました。   アカンベーダーうおっしぁぁぁ、合格!!(ギリギリでの合格だったが..。ボソッ...。)   この『会員一種証券外務員試験』。   そもそもどういった資格試験なのか。 こちらの過 ...

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FC東京

【Jリーグ第14節】台風10号が迫りくるアウェイ大分の地で、若手が躍動し貴重な勝ち点3GET!【アウェイ大分戦】

2020/9/5

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FP資格関係

『2020年度第2回CFP®︎資格審査試験』の申込みが始まりました。

2020/9/4

どうもです。 資格試験が立て続き、CFP®︎資格審査試験どころでなくなっているFPひろき(@fp_hiroki)です。   FPひろきの資格試験3連発の日程 会員一種証券外務員試験(8/27)...合格。 会員内部管理責任者  (10/8)...試験勉強中。←イマココ CFP®︎資格審査試験 3科目 (11/8、11/15)...試験勉強中。   次から次へとやってくる資格試験。 今まで散々怠けていたので、それは自業自得としかいうより仕方がないわけですが...。 それでもいくらなんでも ...

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国内マーケット情報 投資手法・投資哲学

【9/3日経平均株価】日経平均株価がコロナショック前の水準を上回りました!しかし...。【終値23,465円】

2020/9/3

どうもです。 コロナショックから半年も経っていないにも関わらず、日経平均株価が急回復し、   FPひろきもう少し株が下がってくれてたらなぁ〜...。   と、ついつい口走ってしまった資産形成途中のFPひろき(@fp_hiroki)です。   ちょっとこの記事に注目。   出典:google   アカンベーダー来ちまったかぁぁぁあ!!!!   株価が回復するの、早すぎますって。   ミス.ビギナーなんで素直に喜ばないの?株価が上がるのはい ...

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ギア・グッズ

『13インチMacBook Pro』襲来!開封の儀と長く愛用していた12インチMacBookとの比較。

2020/9/1

ちょうど5年前に買った12インチMacBookがガタついてきてたのは知っていました。 キーボードの特定のキーが反応しなくなっていたり、ディスプレイの劣化が見られたり...。   FPひろきそろそろMacBookを新調しようかなぁ〜..。定額給付金も入ったことだし。   と構えてはいたんです。 ところが、以下のような記事も出てたこともあって、   FPひろき購入は少し見合わせておこう。しばらく様子見だな..。   と決め込んでいたんです。   アカンベーダー ...

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FC東京

【Jリーグ第13節】ディエゴ、レアンドロ、アダイウトン揃い踏みでガンバ大阪を撃破!【アウェイG大阪戦】

2020/8/31

どうやら、5年使った12インチMacBookのディスプレイがやられたようです。 これを持ってこのMacBookちゃんともお別れ。涙。 このブログを書き終えたら、『13インチMacBook Pro 13』を購入しようと思います、はい。   ...、と余裕をぶっかましていたらなんと! 12インチMacBookが急激に弱り出してお陀仏ですよ..。 完全にディスプレイが逝ってしまいました。   そしてそして。 ここからは、新しい『13インチMacBook Pro』で記事を書いているのであります ...

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生命保険

【かんぽ不適正販売】イメージダウン著しい『かんぽ』に明るい未来は訪れるのでしょうか。

かんぽの約18万件にも及ぶ不適切営業が発覚して間も無く一年が経とうとしています。

月日が経つのも早いものですね〜。

 

そうです、世に衝撃を与えた『かんぽの不適切営業問題』が、どうやらひと段落を迎えそうです

 

 

記事によれば、かんぽの保険外交員2,448人処分するとのことです。

 

これを持って幕引きを図り、営業自粛をしていたかんぽが反転攻勢に出れるかと言えば、そこまで明るいものとは思えません。

歴史あるかんぽは、このままフェードアウトするように、役割を終えていってしまうのでしょうか。

 

かんぽの不適切営業問題を振り返ってみる。

 

そもそも『かんぽ不適切販売問題』とはどういったものだったのでしょうか。

1年も経つとさすがに記憶が薄れてきますね。

 

まとめ「かんぽの不適切営業問題」|【西日本新聞ニュース】
まとめ「かんぽの不適切営業問題」|【西日本新聞ニュース】

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まず、上記の“西日本新聞”さんの記事のまとめを読んで復習をしてみましょう。

あまりにも多岐にわたる諸問題が出てくるので、どれが不適正だったのかを一言で語るのが、あまりにも難解だとわかります。

不適切な箇所を抜き出した新聞記事ばかりを読んでいると、すべての契約が不適正だったのではないかと思えてくるわけで、決してそうとも言い切れないことは承知しておく必要性がありそうです。

そうでないとフェアではないと思うからです。

 

けいざい・因数分解:2889万件 かんぽ生命の契約件数 続くじり貧、現場圧迫 - 毎日新聞
けいざい・因数分解:2889万件 かんぽ生命の契約件数 続くじり貧、現場圧迫 - 毎日新聞

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2019年6月末時点でのかんぽの保有契約件数は、おおよそ 2,889万件

かんぽの不適切販売が疑われた契約件数が、下記の記事でもわかるように18万3,000件

https://www.jiji.com/jc/article?k=2020013101160&g=eco
https://www.jiji.com/jc/article?k=2020013101160&g=eco

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つまり、不適正契約割合をはじき出すと、

 

かんぽ全契約数に対してほんの約0.6%ほど。

 

件数にしてみると、おびただしい数として驚きを隠せませんが、ほとんどの契約に関しては問題なかったとも受け止められます。

 

しかしだからと言って、それで許されるかと言えばそうとも言えるわけがありません。

約15万人の契約者に不信感と混乱をもたらせたわけなので、組織の解体的見直しをする覚悟を持つぐらいでちょうどいいぐらいです。

 

最大の大株主が国であるという半官半民のような企業組織がこれでは困るわけです。国に騙されたと言われても仕方がない事象であることに対し、そこは謙虚に受け止め猛省を促したいものです。

また、被害をに遭った契約者には、何らかの説明義務が生じてくるでしょうし、場合によっては契約を無効にする必要も出てくるでしょう。

 

被害に遭われた契約者の保護を第一に考えれば、これも止むを得ない判断になりそうです。

 

かんぽの不適切販売の具体例。

 

具体的には以下のような事例がありました。

 

かんぽ不適切販売の事例

  • 局員の手当て・実績欲しさのために保険料の二重支払いをさせた
  • 局員の手当て・実績欲しさのために無保険期間を作らせた
  • 不必要な保険の乗り換えで保険料を上昇させた
  • 旧契約後の病気などで新たな契約を結べない
  • 病気が見つかり契約解除され、保険金が支払われない
  • 特約の切り替えで対応可能なのに不利な契約変更を強制した

 

 

以上のような不正に基づく契約形態を「特定事案」というそうです。

では、そもそもなぜ、このようなことが生じたのか...。

背景にあるものとして、保険外交員の立場にある局員を追い詰める過酷なノルマ地獄と、手当て欲しさによる不正があったと言われています。

 

実績を出せない職員に対し、厳しい激烈な研修を受けさせ、精神的に追いやっていったと言われています。

 

また、職員の成功報酬は、乗換契約にすると実績や手当てが半減する給与体系になっていました。

 

実績や手当ての半減を回避するために、一定期間保険を加入させず無保険状態にした事例も多くあったようです。

 

また、乗換契約に見せないための意図で、既存の契約を一定期間持続させた上で、新規契約をもらっていたとも指摘されています。

乗換ではない、と判断される時期が経過するとともに、既存の契約を解約させたという悪質なものもありました。

つまり不要になった保険の保険料も払わせ、二重払いをさせていたとのことです。

 

これらのことを、郵便局員という信頼を悪用し、言葉巧みに誤魔化すように行っていたというのですから罪は重いと言われても仕方がありません

 

それが全国的に行われていたわけですから、組織的なものを疑われるのも無理はないでしょう。

 

かんぽ不適切販売の問題は、局員個々の問題だったのか。

 

記事にもあったように、かんぽ不適切販売により処分を受けた職員2,448人にものぼります。

かんぽの保険外交員全国に15,000人ほどいるそうですが、割合にすると約16%かんぽの保険外交員が処分を受けることになるようです。

 

FPひろき
これ、多いの?それとも少ないの?

 

解釈の仕方でどうにでも捉えられそうですが、FPひろきとしては、これはあまりにも多いと思うのです。

個人的な不正であるのであれば、もっと少ないはずです。

しかし、かんぽの不適正販売に関しては、全保険外交員16%不正で処分を受けるのですから、やはり組織的な問題が疑われても仕方がないでしょう

企業ガバナンスの再構築が求められ、金融保険商品を扱う職員の自覚に基づくコンプライアンスの徹底と教育が必要になってくるでしょう。

 

かんぽがいつから自粛解禁となって販売が再開されるか知りませんが、かんぽの先行きは決して明るいものにはなりません。

もし、光明を見出すのであれば、他社に負けない魅力的な商品の開発でしょう。

しかし、国が日本郵政株を保有する限り、新商品の提供は難しいとみた方がいいでしょう。

 

そしてそうこうしているうちに焦りが生じ、苦し紛れに職員に過度なノルマをまたまた設定するようになるのか...。

そして万が一同じ過ちを繰り返したら、郵便局での保険販売は二度とお目にかかれなくなることでしょう。

 

こんなことが二度と起こらないようにするためにも、金融庁は金融商品・保険商品の販売に対するノルマを撤廃するぐらいの英断をして欲しいものです。

職員のノルマで負担を受けるのが顧客というのもおかしいじゃないですか..。

金融商品をめぐるノルマのあり方を、国として規制する見直しが必要な時期に差し掛かっているのは明らかです。

 

顧客本位を金融庁が謳うのであれば、金融庁からそれを積極的に打ち出すべきではないでしょうか。

 

...、と問題提起をしたところで今日はおしまい!

かんぽの問題はまたこのブログで取り上げます。

 

ということでこのへんで。じゃ!

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日本FP協会員AFP2級ファイナンシャルプランニング技能士。会員一種証券外務員資格保有。 某銀行で資産運用担当に従事し、CFP®︎資格取得に燃える就職氷河期世代。 近い将来はIFAとして独立し、金融社畜から脱出するのが夢。 趣味はブログ運営、ラーメン、FC東京そして勉強。

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