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ギア・グッズ ブログ運営

【ブログ初心者必見!】ブログ記事執筆時におけるマインドマップ活用法。【Mind Meister】

2022/1/15

どうも。FPひろき(@fp_hiroki)です。 ブログを復活させてから、早いもので1ヶ月半が経ちました。 おかげさまで、ブログ記事執筆もすっかり習慣化され、ほぼ毎日執筆するに至っています。 ブログ運営者ならわかると思いますが、ブログ記事を執筆するのも容易なことではありませんよね。ネタ探しからキーワード選定、SEO対策そして文章の構成に画像の準備...。 やること盛りだくさんで、キリがありません。 しか〜し!! 一部ではありますが、その負担を和らげてくれる超絶サービスを見つけてしまいました! ブログの文章 ...

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ラーメン

【阿佐ヶ谷駅北口】杉並区で本格的な横浜家系ラーメンを食すなら、『横浜家系ラーメンあさが家』一択。【徒歩3分】

2022/1/13

どうも! 行ってきました、杉並区は阿佐ヶ谷に!!!! FPひろき(@fp_hiroki)、美容院帰りに横浜家系ラーメンを食し、たったいま帰還しました! 早速『横濱ラーメンあさが家』の食レポをしていきますので、 よろしくお願いします。 Contents1 区内には意外と珍しい本格派の横浜家系ラーメンのお店『横濱ラーメンあさが家』1.1 『横濱ラーメンあさが家』のアクセスと外観。1.2 『横濱ラーメンあさが家』の店内の内装はいたってシンプル。隠れた名店ほど内装は地味だったりする。1.2.1 *ラーメン注文時の ...

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投資信託 投資業界 金融資産運用

あえての日本株!しかもアクティブファンド!セゾン投信の『セゾン共創日本ファンド』設定に対する雑感。

2022/1/12

どうも。FPひろき(@fp_hiroki)です。 金融リテール営業の現役当時、非常にお世話になったアセット会社がありました。 それは、 セゾン投信です。 そんなセゾン投信ですが、日本株を投資対象資産とする投資信託の設定を行うとのこと。 その詳細記事がこちらです。 Contents1 そもそも「セゾン投信」って?どんなアセット会社かを解説する。1.1 「セゾン投信」といえば、“長期積立分散投資”をいち早く推奨した新興アセット会社である。1.2 セゾン投信の会社概要2 「セゾン投信」があえての日本株を投資対象 ...

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国内旅行・レジャー 日帰りレジャー

【安・近・短】飯能市の日帰り温泉施設『宮沢湖温泉 喜楽里別邸』は、リラクゼーション温泉施設の理想像。【観光温泉スポット】

2022/1/10

どうも。お正月太りで体が重いFPひろき(@fp_hiroki)です。 お正月から早くも10日が経ちました。 そんな今年のお正月が遠い昔のように感じるのは僕だけでしょうか。僕の今年のお正月の過ごし方として、都心から近く充実のリラクゼーション温泉施設で有名な、『宮沢湖温泉 喜楽里別邸』 に行ってきました。 今日は満足なお正月を過ごさせてもらった日帰り温泉施設、 『宮沢湖温泉 喜楽里別邸』 のレビュー記事をアップします。 どうぞお付き合いください。 HPひろき御用達Wordpressテーマ「Affinger6」 ...

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国際政治・経済 海外マーケット情報 金融資産運用

【12月米国雇用統計】雇用者数は19万9千人増にとどまるも雇用環境は良好。今後は利上げ時期に焦点。

2022/1/8

どうも。FPひろき(@fp_hiroki)です。 米国の12月の雇用統計が発表されました。 コロナ禍で米国経済も混乱を生じたわけですが、雇用環境は良好そのもの。 米国経済の底力を感じました。 今日は、雇用統計発表にみる米国経済の先行き、それに伴う利上げ時期の観測について書き綴ります。 よろしくお願いします。 Contents1 雇用者数は40万人の予想を下回るも、賃金上昇や失業率の低下もあり雇用環境は改善。2 12月度雇用統計の結果は、FRBによる利上げ加速の判断に変更をもたらさない。3 12月度の米国雇 ...

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国際政治・経済 海外時事問題

【2022.2.21】トランプ前米国大統領が新SNS『TRUTH Social』を立ち上げる意味。

2022/1/7

どうもです。FPひろき(@fp_hiroki)です。 今日も気になる記事がありました。 トラさ〜〜〜ん!! 以前より、トランプ前米国大統領が立ち上げると言われていた噂のSNSが産声を上げようとしています。 今日はこの話題に迫っていきます。 Contents1 トランプ前大統領が立ち上げる新SNSの名称は『TRUTH Social』。2 トランプ前大統領が新SNS『TRUTH Social』に拘る理由。2.1 米国大統領選挙の不正を明るみにする手段として、新SNS『TRUTH Social』立ち上げを決意す ...

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投資・資産運用 投資業界 金融資産運用

【投資初心者応援宣言!】みんなで渡れば怖くない!今年中に証券口座が3,000万口座を突破。【貯蓄から資産形成へ】

2022/1/6

どうも。FPひろき(@fp_hiroki)です。 twitterのTLを追いかけてみて気付きました。 今、とにかく投資界隈が活気付いている..と。 2021年の米国株の三大指数(NYダウ、S&P500、ナスダック)は、史上最高値を連日のように更新し、それが日常化しているので無理もありません。 そんな投資ブームの最中、気になる記事を見つけたのでシェアします。 今日もお付き合いください。 Contents1 2022年中にも証券口座が3,000万口座に達する見通し。2 2022年の金融マーケットは明る ...

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FPひろきについて お知らせ コラム・エッセイ

【ご報告】12月31日付で退職!念願のサラリーマン卒業を果たしました。

2022/1/5

どうも。FPひろき(@fp_hiroki)です。 昨日更新したブログ記事で、僕がサラリーマン生活に終止符を打ち、独立開業をすることについて少し触れておりました。 詳しくはこちらぞどうぞ。 除夜の鐘を聞くやいなや、僕の立場や肩書きがガラリと一変。 そもそもなぜ僕は、順調に管理職一歩手前まで昇進していた所属会社を退職するという茨の道を選んだのか。 今日はその経緯について、ご報告も兼ねて書き綴ってまいります。 どうぞお付き合いください。 Contents1 入社10年目。管理職手前まで昇進しながらも、なぜ退職を ...

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コラム・エッセイ ブログ運営

【新年あけおめ!】“ゴン攻め”宣言の2022年はFPひろき第二の人生の幕開けです。

2022/1/4

新年、あけましておめでとうございます。 今年もよろしくお願い申し上げます。 いよいよ2022年が始まりました。 ところが早いもので、気が付いたらお正月もあっという間に終了。 そしてそして新年早々早速の業務開始モードに突入しました。 お正月を堪能できなかったことを考えるとただただ嘆かわしい限り...。 本日、2022年の業務開始ということで、いの一番に新年一発目のブログ更新をすることにしました。 今年一年の抱負でも書き綴っていこうかと思ってますので、どうぞお付き合いください。 Contents1 今年の達成 ...

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コラム・エッセイ ブログ運営

【2021年】2021年もこの辺境ブログまでお越し頂き感謝です。【ブログ納め】

2021/12/30

どうも。FPひろき(@fp_hiroki)です。 2021年も残すところ今日を含めあと2日となりました。 今年最後のブログ更新は、今年一年のお礼を兼ねたエッセイとさせて頂きます。 今年もコロナで始まりコロナで終わる。 そうな一年でしたが、 今年もなんとか無事生き残ることができそうです。 今年は多くの方に『FPひろきドットコム』を読んでもらえるようになりました。 誠に感謝感謝でございます。 2021年はあっという間の一年間でした。 それにも関わらず、 山あり谷ありでそれこそスリル満点のジェットコースターにで ...

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リスクマネジメント 損害保険 生命保険

“良い保険”と“悪い保険”の判断基準を考える。

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どうも。FPひろき(@fp_hiroki)です。

今日こんな会話がありました。

 

先輩、オレ、この保険会社の生命保険に加入してるんですが良い保険ですよ!
キザオ
FPひろき
保険に入ってるなんていろいろと考えているんだね。立派。
あったす!
キザオ
FPひろき
その保険ってどのへんが良い保険って思ったの?
え〜..、保険料は安いですし..、あとは〜...、特に思いつきません。
キザオ
FPひろき
なるほど。どんな保険なのか理解してる?
オレが死んだ時にお金が下りてくる保険みたいっすよ。
キザオ
FPひろき
なるほど...。

 

保険の商品内容を理解するのは難解です。

そこは仕方がないとしても、キザオはなぜ良い保険と判断したのでしょうか。

良い保険悪い保険の基準って一体何なのでしょうか。

そんな疑問も生じてきますが...。

 

と言うことで、

今日は良い保険、悪い保険の見極め方や選び方の判断基準について考えてきます。

どうぞお付き合いください。

 

保険料が安い=良い保険の考え方が危険な理由。

 

保険料が安い=良い保険...。

 

これはあまりにも短絡的な考えと言わざるを得ません。

それはなぜかを考えていきます。

保険というスキームは、保険金の給付を受けて初めて意味をなすのである。

 

保険というのは、保険料を払い、
保険金という給付を受けてはじめて、
保険というスキームが機能したことを証明できるわけです。

 

ということは、

例えば生命保険の死亡保障を例に挙げると、
自分が亡くなってからでないと答え合わせができないことを理解しておく必要があります。

 

つまり、安い保険料が売りの保険商品であっても、保険金を受け取れないのであれば、
それは無駄な保険料を収めていたことを意味します。

保険加入後、正解だと思って保険料を払い続けてきても、
答え合わせをしたら間違えだったということもありえます。

それはもはや、あなたにとって良い保険だったとはいえません。

保険金が支払われないケースの一例

このような事例はインターネットでの保険加入に多く見られます。

細かな約款に目を通すことなく、手軽にそして安易に保険加入できる反面、
注意喚起を怠り、後で辛い想いをするという構図です。

 

例えば、健康告知をするときに、慎重に告知をしなかったが故に、
給付が受けられそうもない保険商品を選んでしまった...
というケースが多く見受けられます。

また、契約形態をよく考えず、保険金受取人を設定したが故に保険金受取り時に、
いらぬ税金支払いを被った...、というケースもあります。

それらのリスクを回避する意味で、たとえ目先のコスパが悪くなったとしても、
あえて生命保険募集人を介する方が長期的に見て逆に手堅いのではないか、
と判断することもできそうです。

コスパの良さを追求したい気持ちも理解できますが、給付を受けられないのであれば、
無駄な保険料をドブに捨てたのと同じになりかねません。

ネット保険の簡略的な加入手続きは魅力。しかし支払い実績面に不安を残すのも確か。

 

ネット保険が躍進する理由もよくわかります。

忙しい若年層を中心に、
手軽に保険加入の申込みが出来るのは、有難い存在だと思うからです。

生命保険募集人が介していない分、人件費も抑えられているため、
その分を保険契約者の保険料負担を抑えることに成功しているのは見事としかいえません。

あえて懸念を申し上げるとすると、
インターネット専用保険会社の保険金支払い実績でしょうか。

そこまで大きな遜色はなく、そこまで心配することでもないと思います。


しかしながら支払い実績面で、100年以上も事業継続をしている国内生命保険会社と比較すると、
保険金支払い機会が少ないこともあり、
保険金支払い実績面で見劣りしてしまうのもまた事実です。

将来における保険金支払いという答え合わせがまだまだこれからであり、
道半ばであることを理解した上で加入することをお勧めします。

 

あれだけ時代遅れで悪い商品だ、と揶揄されたかんぽを例に挙げると、
東日本大震災の時など、災害時の支払いの良さの安定感は昔から変わっていません。

災害で証書を紛失したとしても、全国津々浦々にある郵便局のどこでも、
それ無しに簡単に支払いを受けられたとも聞きます。

保険金受取りの観点では、決して悪い保険とは感じません。

 

若い人は特に、保険金給付を受けた経験が少なく、
安い保険料の拠出という一部分で満足感を感じているにすぎません。

安い保険料だからとか、ポイントが付加されるからといって、
安易に飛びつくのではなく保険金が支払われるケースと、
保険会社の免責事由はどのような時に該当してくるのか、
を加入前にしっかりと精査した方がいいでしょう。

保険金の支払い余力という観点からみた、保険会社の信頼度を測る指標。

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あなたはソルベンシーマージン比率をご存じでしょうか。

一つの参考としてご紹介しておきますが、

保険会社の支払い余力を指標化したもので、
健全経営の指標として参考とすることができる一つの指標のことです。

基本的には200%を超えていれば、健全経営の目安とされてはいますが、
大手生命保険会社のほとんどが1,000%近くで推移していることも注目点です。

それどころか、1,000%超えている生命保険会社があることも珍しいことではありません。

参考

ソルベンシーマンジン比率

ソルベンシー・マージン比率(Solvency Margin Ratio)とは、保険会社の健全性を測る指標のひとつです。保険会社は、過去の統計などから想定した損害など(保険事故)を保障(補償)できるように保険料などを決めていますが、予測不可能な大規模損害が発生した場合にも自己資本や準備金などから保険金を支払う必要があります。そのような通常の予測を超えたリスクに対する支払余力がどの程度あるのかを判断する行政監督上の指標のひとつがソルベンシー・マージン比率です。計算式は次のとおり。
ソルベンシー・マージン総額とは、有価証券の含み益なども含む保険会社の自己資本の額を指します。

ソルベンシー・マージン比率(%)=
ソルベンシー・マージン総額÷(通常の予測を超えるリスクに対応する額÷2)×100

引用:SMBC日興証券

ソルベンシーマージン比率は、保険会社の信頼度を測る指標として一定の効果はあるものの、
下記に記してあるように、それだけで信頼度を全て測れるかといえばそうではありません。

 

注意ポイント

ソルベンシー・マージン比率は、保険会社の経営の健全性を示す指標のひとつですが、この比率だけをとらえて経営の健全性の全てを判断することは適当ではありません。資産運用の状況や業績の推移などの経営情報などから総合的に判断する必要があります。

引用:SMBC日興証券

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保険会社の判断材料は多面的に見る必要性があり、
参考程度に思って頂ければ幸いです。

これをもってすべてを判断できるほど単純なものではないことも併せてお伝えしておきます。

 

万が一の場合は、生命保険契約者保護機構や損害保険契約者保護機構もあります。

解約返戻金の90%ほど戻ってくることもありますので、
そこまで神経質に考えなくてもいいでしょう。

保険商品の良し悪しの判断は、各々で異なるものであると心得るべし。

ライフスタイル、ライフイベントそして保有金融資産などに応じ、
各々適した保険商品が異なってきます。

保険は大きく分けて保障性のある保険商品と貯蓄性のある保険商品に分類することができるわけですが、
ライフステージ、ライフイベントに応じ、その使いわけが大事になってくると言えるでしょう。

 

保険料が安いから必ずしも良い商品とは限らない。

 

今日のところはこのあたりだけ抑えて頂き、
保険の肝をしっかりと抑えた上で商品選びをするようにして欲しいものです。

今日のところはこのあたりにしておくとして、
あらためてその詳細をアップする機会を設けさせて頂きたいと思います。

その時も是非お付き合いください。

 

FPひろき
今日はこのへんで。じゃ。👋

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日本FP協会員AFP2級ファイナンシャルプランニング技能士。会員一種証券外務員資格、内部管理責任者資格保有。 某大手金融機関で資産運用・保険マネージャーを勤める。その後は社員教育の研修担当講師として従事。CFP®︎資格試験は2課目合格済み。 2022年末、FP事務所開設予定。 趣味はブログ運営、ラーメン、FC東京そして勉強。 執筆等のお仕事のご依頼はお問い合わせまでお願いします。

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