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ギア・グッズ ブログ運営

【ブログ初心者必見!】ブログ記事執筆時におけるマインドマップ活用法。【Mind Meister】

2022/1/15

どうも。FPひろき(@fp_hiroki)です。 ブログを復活させてから、早いもので1ヶ月半が経ちました。 おかげさまで、ブログ記事執筆もすっかり習慣化され、ほぼ毎日執筆するに至っています。 ブログ運営者ならわかると思いますが、ブログ記事を執筆するのも容易なことではありませんよね。ネタ探しからキーワード選定、SEO対策そして文章の構成に画像の準備...。 やること盛りだくさんで、キリがありません。 しか〜し!! 一部ではありますが、その負担を和らげてくれる超絶サービスを見つけてしまいました! ブログの文章 ...

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ラーメン

【阿佐ヶ谷駅北口】杉並区で本格的な横浜家系ラーメンを食すなら、『横浜家系ラーメンあさが家』一択。【徒歩3分】

2022/1/13

どうも! 行ってきました、杉並区は阿佐ヶ谷に!!!! FPひろき(@fp_hiroki)、美容院帰りに横浜家系ラーメンを食し、たったいま帰還しました! 早速『横濱ラーメンあさが家』の食レポをしていきますので、 よろしくお願いします。 Contents1 区内には意外と珍しい本格派の横浜家系ラーメンのお店『横濱ラーメンあさが家』1.1 『横濱ラーメンあさが家』のアクセスと外観。1.2 『横濱ラーメンあさが家』の店内の内装はいたってシンプル。隠れた名店ほど内装は地味だったりする。1.2.1 *ラーメン注文時の ...

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投資信託 投資業界 金融資産運用

あえての日本株!しかもアクティブファンド!セゾン投信の『セゾン共創日本ファンド』設定に対する雑感。

2022/1/12

どうも。FPひろき(@fp_hiroki)です。 金融リテール営業の現役当時、非常にお世話になったアセット会社がありました。 それは、 セゾン投信です。 そんなセゾン投信ですが、日本株を投資対象資産とする投資信託の設定を行うとのこと。 その詳細記事がこちらです。 Contents1 そもそも「セゾン投信」って?どんなアセット会社かを解説する。1.1 「セゾン投信」といえば、“長期積立分散投資”をいち早く推奨した新興アセット会社である。1.2 セゾン投信の会社概要2 「セゾン投信」があえての日本株を投資対象 ...

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国内旅行・レジャー 日帰りレジャー

【安・近・短】飯能市の日帰り温泉施設『宮沢湖温泉 喜楽里別邸』は、リラクゼーション温泉施設の理想像。【観光温泉スポット】

2022/1/10

どうも。お正月太りで体が重いFPひろき(@fp_hiroki)です。 お正月から早くも10日が経ちました。 そんな今年のお正月が遠い昔のように感じるのは僕だけでしょうか。僕の今年のお正月の過ごし方として、都心から近く充実のリラクゼーション温泉施設で有名な、『宮沢湖温泉 喜楽里別邸』 に行ってきました。 今日は満足なお正月を過ごさせてもらった日帰り温泉施設、 『宮沢湖温泉 喜楽里別邸』 のレビュー記事をアップします。 どうぞお付き合いください。 HPひろき御用達Wordpressテーマ「Affinger6」 ...

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国際政治・経済 海外マーケット情報 金融資産運用

【12月米国雇用統計】雇用者数は19万9千人増にとどまるも雇用環境は良好。今後は利上げ時期に焦点。

2022/1/8

どうも。FPひろき(@fp_hiroki)です。 米国の12月の雇用統計が発表されました。 コロナ禍で米国経済も混乱を生じたわけですが、雇用環境は良好そのもの。 米国経済の底力を感じました。 今日は、雇用統計発表にみる米国経済の先行き、それに伴う利上げ時期の観測について書き綴ります。 よろしくお願いします。 Contents1 雇用者数は40万人の予想を下回るも、賃金上昇や失業率の低下もあり雇用環境は改善。2 12月度雇用統計の結果は、FRBによる利上げ加速の判断に変更をもたらさない。3 12月度の米国雇 ...

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国際政治・経済 海外時事問題

【2022.2.21】トランプ前米国大統領が新SNS『TRUTH Social』を立ち上げる意味。

2022/1/7

どうもです。FPひろき(@fp_hiroki)です。 今日も気になる記事がありました。 トラさ〜〜〜ん!! 以前より、トランプ前米国大統領が立ち上げると言われていた噂のSNSが産声を上げようとしています。 今日はこの話題に迫っていきます。 Contents1 トランプ前大統領が立ち上げる新SNSの名称は『TRUTH Social』。2 トランプ前大統領が新SNS『TRUTH Social』に拘る理由。2.1 米国大統領選挙の不正を明るみにする手段として、新SNS『TRUTH Social』立ち上げを決意す ...

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投資・資産運用 投資業界 金融資産運用

【投資初心者応援宣言!】みんなで渡れば怖くない!今年中に証券口座が3,000万口座を突破。【貯蓄から資産形成へ】

2022/1/6

どうも。FPひろき(@fp_hiroki)です。 twitterのTLを追いかけてみて気付きました。 今、とにかく投資界隈が活気付いている..と。 2021年の米国株の三大指数(NYダウ、S&P500、ナスダック)は、史上最高値を連日のように更新し、それが日常化しているので無理もありません。 そんな投資ブームの最中、気になる記事を見つけたのでシェアします。 今日もお付き合いください。 Contents1 2022年中にも証券口座が3,000万口座に達する見通し。2 2022年の金融マーケットは明る ...

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FPひろきについて お知らせ コラム・エッセイ

【ご報告】12月31日付で退職!念願のサラリーマン卒業を果たしました。

2022/1/5

どうも。FPひろき(@fp_hiroki)です。 昨日更新したブログ記事で、僕がサラリーマン生活に終止符を打ち、独立開業をすることについて少し触れておりました。 詳しくはこちらぞどうぞ。 除夜の鐘を聞くやいなや、僕の立場や肩書きがガラリと一変。 そもそもなぜ僕は、順調に管理職一歩手前まで昇進していた所属会社を退職するという茨の道を選んだのか。 今日はその経緯について、ご報告も兼ねて書き綴ってまいります。 どうぞお付き合いください。 Contents1 入社10年目。管理職手前まで昇進しながらも、なぜ退職を ...

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コラム・エッセイ ブログ運営

【新年あけおめ!】“ゴン攻め”宣言の2022年はFPひろき第二の人生の幕開けです。

2022/1/4

新年、あけましておめでとうございます。 今年もよろしくお願い申し上げます。 いよいよ2022年が始まりました。 ところが早いもので、気が付いたらお正月もあっという間に終了。 そしてそして新年早々早速の業務開始モードに突入しました。 お正月を堪能できなかったことを考えるとただただ嘆かわしい限り...。 本日、2022年の業務開始ということで、いの一番に新年一発目のブログ更新をすることにしました。 今年一年の抱負でも書き綴っていこうかと思ってますので、どうぞお付き合いください。 Contents1 今年の達成 ...

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コラム・エッセイ ブログ運営

【2021年】2021年もこの辺境ブログまでお越し頂き感謝です。【ブログ納め】

2021/12/30

どうも。FPひろき(@fp_hiroki)です。 2021年も残すところ今日を含めあと2日となりました。 今年最後のブログ更新は、今年一年のお礼を兼ねたエッセイとさせて頂きます。 今年もコロナで始まりコロナで終わる。 そうな一年でしたが、 今年もなんとか無事生き残ることができそうです。 今年は多くの方に『FPひろきドットコム』を読んでもらえるようになりました。 誠に感謝感謝でございます。 2021年はあっという間の一年間でした。 それにも関わらず、 山あり谷ありでそれこそスリル満点のジェットコースターにで ...

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FP業務 相続・事業承継設計

【相続・事業承継設計】いわゆる“お葬式代”のための死亡保障は必要か。

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どうも。FPひろき(@fp_hiroki)です。

 

突然ですが皆さま。

皆さまはどのような理由で死亡保障のある保険に加入していますか?

若い世代の方だと、

 

万が一自分が亡くなった場合に、家族が困らないように死亡保障を厚くしておこうと思ったから。
キザオ

とか、

積立ながら保障も取れて、ライフイベントに応じた満期保険金を設定できるからよかった。所得控除も使えるのもいいわ。
ミス.ビギナー

という人もいるでしょう。

 

様々な理由があるにせよ、
万が一に備えて家族のために死亡保障を確保している方が多いと思います。

 

もう少し上の世代の方だと、

 

「自分の葬式代ぐらいは保険金で用意したいわ。」

 

という理由で、反射的に生命保険を活用している、
という方が圧倒的に多いのも現実。

 

FPひろき
かつては相続手続きが長期化して、預金がなかなか現金化できなかったんですよね。保険でご準備しておくとはさすがですね。

 

こんなやりとりを多くのお客様と交わしたことを思い出します。

 

葬儀を大々的に執り行われ一昔前は、即金性が高いとされる保険を利用することで、
即座にお葬式代を準備することができました。

主な葬儀費用

  • お葬式費用
  • お布施代
  • 戒名代

などなど

 

ところが昨今は、保険のみにとどまらず、
即金性の高い資金準備の選択肢が増えてきました。

 

今日は、お葬式代を遺族に残す方法に関し、保険ありきの考え方を是正し、
より多くの選択肢をご紹介するためのブログ記事にしていこうと思います。

どうぞお付き合いください。

 

結論:現在は預金でも保険以上の高い即金性があります。

かつては相続手続きが長期化するのが当たり前の時代でした。

それこそ、預金が現金化させるまでに1、2ヶ月掛かりました。

それを踏まえての生命保険の活用こそが、
より効果的であったことは言うまでもありません。

 

かつてはお葬式代の準備は生命保険を活用することこそだけが正解という風潮だった。

 

それが故にお葬式代の準備は預金ではなく、
生命保険で用意するというのが基本だったのです。

 

葬儀は亡くなってから1週間程度で執り行われることを考えると、
相続手続きを経て下ろした預金をそれに充てがうと言う考えは現実的ではありません。

被相続人が保険加入をしていなかった場合、
ひとまず遺族の資産を前借りをして捻出した、という声をよく耳にしたものです。

 

『相続された預貯金債権の仮払制度』とは。

 

2019年7月1日

2つの仮払制度が設けられました。

その一つである『相続された預貯金債権の仮払制度』に着目しますと、
以下のことができるようになりました。

相続された預貯金債権の仮払制度

1.預貯金債権に限り、家庭裁判所の仮分割の仮処分の要件を緩和する。

2.預貯金債権の一定の金額については、家庭裁判所の判断を経なくても、金融機関の窓口における支払いを受けられるようにする。

 

ポイント

相続された預貯金債権の仮払制度

相続された預貯金は、生活費や葬式費用の支払い、相続債務の弁済の資金需要に対応できるように、遺産分割協議前でも金融機関等で払い戻しができる制度のこと。

 

ちなみに“一定の金額”とは、

相続開始時の預貯金債権の1/3に、預金引き出しを求める共同相続人の法定相続分を乗じた金額(金融機関ごとに上限150万円)のことです。

 

事例

例えば、

被相続人の預貯金残高が600万円で、相続人が子供2人とする。

遺産分割協議前でも

600万円(相続時の預貯金残高)×1/3×1/2(法定相続分)

=100万円(一定の金額)

100万円単独で即座に引き出すことができるというわけです。

 

お葬式代にあてがう各資産のメリット・デメリット。

 

遺産における保有金融資産は様々なものに及びます。

各金融資産ごとの流動性を整理しておくことで、
遺産分割協議を経て相続手続きをした後に待ち受ける支払い等に、
どの資産を充てがえばよいかのヒントが自ずと浮かび上がってきます。

 

預貯金

 

『相続された預貯金債権の仮払制度』が新設されたことにより、

流動性が格段に上がりました。

資金の流動性確保のために保険加入を前提とした考え方一辺倒でしたが、
それにもう一つの選択肢が加わったと言ってもいいでしょう。

 

しかしながらこの低金利時代において、長期間にわたって預貯金にしておくことは、
インフレリスクが付きまとう可能性も捨てきれません。

その場合、預金元本は減らないのは当たり前として、
お金の価値を減らしていることを覚えておきましょう。

このように、過度な預金残高は見えない危険がありますので、
余裕資金の一部は長期分散運用に回すのが理想的だと言えます。

 

生命保険

 

資金の流動性の面で、かなり優れた存在でありましたが、
昨今、保険金請求が更にスピーディーになったことで利便性が上がっています。

しかしながら、受付後は基本的に郵送でのやり取りが主流のため、
現金化には少なく見積もっても5日程度は掛かると見ておいた方が無難です。

 

デメリットとして、定期保険などでは、
更新のたびに保険料が上がっていく点です。

養老保険では健康状態次第では保険に加入できなくなります。

年齢とともにそのリスクが上がっていくため、
ライフステージに応じて保険加入の判断を冷静に考えていきたいものです。

 

投資信託・株式等の資産運用商品

投資信託株式などの資産運用商品の多くが、相続が生じた際に、
相続人へ名義変更をするのか、解約・買取をしてもらうのか、
売却をするのかで、手続き方法や納税額が異なってくることに注意が必要です。

保有ファンドなどにもよりますが、預金通帳に運用資金が戻ってくるまでに、
1週間程度の時間を要することを覚えておきましょう。

 

まとめ

一昔前ほど、お葬式代の資金準備を保険に頼るだけの時代ではなくなったと言えます。

お金をどのように保有するかのバランスがより大事になるでしょう。

預貯金だけを保有していたとしても、
インフレリスクでお金の価値を減らすというリスクが生じてきます。

また、所得控除が使えないというデメリットもありますので、
保険・預貯金・資産運用商品そして現金と、
金融資産を上手に振り分けて保有するのが理想となります。

 

保険=損をする

 

と評価する方も多くいますが、生命保険料控除などの所得控除の恩恵を受けられ、
見えないところで得をしていることも同時に覚えておくといいでしょう。

 

ライフステージによっては保険に頼るのも悪い選択とは思いません。

 

お葬式代を預貯金で準備するのか、保険で準備するのか。

 

こればかりは保有金融資産や収入、
相続が備えているのかどうかなどによって異なってきます。

それこそプロのFPに相談していい案件になるでしょう。

 

と言うことで今日はこのへんでおしまい。

 

ではでは。

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FPひろき

日本FP協会員AFP2級ファイナンシャルプランニング技能士。会員一種証券外務員資格、内部管理責任者資格保有。 某大手金融機関で資産運用・保険マネージャーを勤める。その後は社員教育の研修担当講師として従事。CFP®︎資格試験は2課目合格済み。 2022年末、FP事務所開設予定。 趣味はブログ運営、ラーメン、FC東京そして勉強。 執筆等のお仕事のご依頼はお問い合わせまでお願いします。

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