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ラーメン

【横浜家系ラーメン】立川の横浜家系ラーメンの名店『つばさ家』に行ってきた。【つばさ家】

2020/10/10

どうもーーーー!!!!   久しぶりです。FPひろき(@fp_hiroki)です。   FPひろき何日ぶりのブログ更新だろうか...。ブログが更新できて嬉しい限り。涙   そうなんですよ、資格試験の勉強に追われ、なかなかブログ更新ができないでいました。 その試験も今日無事に終わり、まずはとブログを更新しておこうとキーボードを叩いております。   さて、久しぶりのブログ更新ネタはと言うと、お得意の「ラーメン」ネタ。 試験帰りに立ち寄った多摩地区を代表する横浜家系ラーメ ...

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FC東京

【Jリーグ第16節】痛快な逆転勝利かと思った矢先、後半ATに痛恨の失点で勝ち点1にとどまる。【アウェイ神戸戦】

2020/9/13

どうもです。 FPひろき(@fp_hiroki)です。 昨日の午前中はバドミントンで汗を流し、午後はゆっくりお昼寝。夕方からは『CFP®︎資格審査試験』のための勉強をしておりました。   勉強の息抜にと観戦を楽しみにしていたアウェイ神戸戦です。 若手が躍動し、誰がスタメン出場しても遜色ない戦いができるようになった我がFC東京。 FC東京のクラブ創設以来、アカデミー出身選手がドンドン出てきて活躍する状況って、今までなかなかなかったんじゃないでしょうか。 うれしい悲鳴です。 さあ、神戸戦は誰が活躍し ...

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FP資格関係

【2020.9.13】試験日前日!『2級FP技能士』試験に臨むにあたっての心構え。【FP技能士試験】

2020/9/12

いよいよやってきますね。9/13(日)という日が。   『FP技能士試験』を控えている皆さんお元気ですか? 勉強すすんでますか?   今頃最後の追い込みをしているか、仕上げの段階に入っていることでしょう。 いくら勉強しても、何か不足しているのではないか...。そんな気分に陥っている頃だと思います。   しかしながら、どうあがいても試験日まではあと一日しかありません。 どうか最後の一あがき、頑張ってみてください。   さてさて。 人ごとの様に語りかけるFPひろきも、2 ...

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エッセイ・コラム 国内政治・経済

新型コロナウイルスの経済的爪痕が酷い!新型コロナウイルス関連倒産件数の増加が気掛かりだ。

2020/9/9

どうも。 『CFP®️資格審査試験』の勉強に追われているFPひろき(@fp_hiroki)です。   ぶっちゃけ...。   アカンベーダー勉強疲れもあって、気分転換にこのブログ記事を書いているんだぜ。笑   新しい13インチMac book Proを購入してからというもの、あまりにもキーボードの叩き具合が気持ちいいので、心の底からリラックスできるんです。笑   なので今日のブログ記事は、いつもにましてエッセイに近いものなのでご承知おきを。 &nbsp ...

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証券外務員試験

祝!『会員一種証券外務員試験』合格!『会員一種証券外務員試験』の難易度の真相を語る。

2020/9/6

どうも。 試験勉強に明け暮れる日々を送っているFPひろき(@fp_hiroki)です。   FPひろきの資格試験受検予定3連発 会員一種証券外務員試験 会員内部管理責任者 CFP®︎資格審査試験   そうです、これら資格試験3連発のうち一つ目の試験を無事終えることが出来ました。   アカンベーダーうおっしぁぁぁ、合格!!(ギリギリでの合格だったが..。ボソッ...。)   この『会員一種証券外務員試験』。   そもそもどういった資格試験なのか。 こちらの過 ...

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FC東京

【Jリーグ第14節】台風10号が迫りくるアウェイ大分の地で、若手が躍動し貴重な勝ち点3GET!【アウェイ大分戦】

2020/9/5

FC東京のサッカー観たさに仕事を早く切り上げて帰ってきました。笑 FPひろき(@fp_hiroki)です。   脅威の台風10号が迫りくるアウェイ大分での一戦。 選手たちはしっかり勝ち点3をもぎ取って逃げ帰って来れるのでしょうか。   Contents1 FC東京の先発はこちら。若手ボランチの品田愛斗と乗りに乗ってるルーキーの安部に注目。2 安部のゴラッソで幸先よく先制。しかし圧勝ムードもなかなか追加点を挙げられず重苦しい試合展開に。3 次節はホーム味スタで横浜FC戦。監督の下平、キン ...

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FP資格関係

『2020年度第2回CFP®︎資格審査試験』の申込みが始まりました。

2020/9/4

どうもです。 資格試験が立て続き、CFP®︎資格審査試験どころでなくなっているFPひろき(@fp_hiroki)です。   FPひろきの資格試験3連発の日程 会員一種証券外務員試験(8/27)...合格。 会員内部管理責任者  (10/8)...試験勉強中。←イマココ CFP®︎資格審査試験 3科目 (11/8、11/15)...試験勉強中。   次から次へとやってくる資格試験。 今まで散々怠けていたので、それは自業自得としかいうより仕方がないわけですが...。 それでもいくらなんでも ...

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国内マーケット情報 投資手法・投資哲学

【9/3日経平均株価】日経平均株価がコロナショック前の水準を上回りました!しかし...。【終値23,465円】

2020/9/3

どうもです。 コロナショックから半年も経っていないにも関わらず、日経平均株価が急回復し、   FPひろきもう少し株が下がってくれてたらなぁ〜...。   と、ついつい口走ってしまった資産形成途中のFPひろき(@fp_hiroki)です。   ちょっとこの記事に注目。   出典:google   アカンベーダー来ちまったかぁぁぁあ!!!!   株価が回復するの、早すぎますって。   ミス.ビギナーなんで素直に喜ばないの?株価が上がるのはい ...

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ギア・グッズ

『13インチMacBook Pro』襲来!開封の儀と長く愛用していた12インチMacBookとの比較。

2020/9/1

ちょうど5年前に買った12インチMacBookがガタついてきてたのは知っていました。 キーボードの特定のキーが反応しなくなっていたり、ディスプレイの劣化が見られたり...。   FPひろきそろそろMacBookを新調しようかなぁ〜..。定額給付金も入ったことだし。   と構えてはいたんです。 ところが、以下のような記事も出てたこともあって、   FPひろき購入は少し見合わせておこう。しばらく様子見だな..。   と決め込んでいたんです。   アカンベーダー ...

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FC東京

【Jリーグ第13節】ディエゴ、レアンドロ、アダイウトン揃い踏みでガンバ大阪を撃破!【アウェイG大阪戦】

2020/8/31

どうやら、5年使った12インチMacBookのディスプレイがやられたようです。 これを持ってこのMacBookちゃんともお別れ。涙。 このブログを書き終えたら、『13インチMacBook Pro 13』を購入しようと思います、はい。   ...、と余裕をぶっかましていたらなんと! 12インチMacBookが急激に弱り出してお陀仏ですよ..。 完全にディスプレイが逝ってしまいました。   そしてそして。 ここからは、新しい『13インチMacBook Pro』で記事を書いているのであります ...

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国内時事問題 業界・企業・働き方

かんぽ不適正販売でかんぽ販売自粛中の郵便局。今度は投資信託で不適正販売か。

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郵便局の不祥事が後を絶ちませんね。

かんぽ不適切販売以降、どれほどの不祥事が沸いてでたでしょうか。

その都度、

 

FPひろき
この巨大企業は本当に大丈夫なのか...。

 

と思わされてきました。

 

最近では、ゆうちょの投信販売についても疑いの目を向けられるようになりました。

詳しく見ていきましょう。

 

今度はゆうちょの投資信託の不適正販売に疑義が掛けられている。


OpenClipart-VectorsによるPixabayからの画像

 

かんぽ不適切販売が発覚してから約1年。

約1年もの間、かんぽの販売を自粛してきたわけで、ここまで自粛をするのは前代未聞だと思うのです。普通の保険会社ならとっくに破綻しててもおかしくないでしょう。

 

どれほどまでに世間を賑わした問題かというと、西日本新聞のかんぽ問題のまとめ記事を読むと、闇深い真相が窺い知れます。笑

どうぞご一読ください。

 

まとめ「かんぽの不適切営業問題」|【西日本新聞ニュース】
まとめ「かんぽの不適切営業問題」|【西日本新聞ニュース】

まとめ「かんぽの不適切営業問題」|「かんぽの不適切営業問題」に関するこれまで扱われたニュース一覧を最新順に掲載して...|西日本新聞は、九州のニュースを中心に最新情報を伝えるニュースサイトです。九州・ ...

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更にです。最近なり郵便局に新たな問題が出てきました...。

 

 

今度は毎月分配金型投資信託の分配金で、かんぽ保険料の掛け金を捻出させていたわけですね。

 

かつての金融機関では、結構見受けられた販売手法だったので今更何も物珍しさはありません。

 

 

では何が問題なのか

 

基本的に分配金額が変更になることは、平時においてあまりあることではありません。

ただ、今回のコロナショックのように、マーケットの大暴落を受け、基準価格が落ち込むことで分配金を下げざるを得ない状況になることはよくあることなのです

 

逆に、基準価格が上がりすぎて、ボーナス分配をドカンと出すことだってあります。

このコロナショック下でもボーナス分配らしき分配金を吐き出したファンドもあったわけですから。

アセットマネジメントONEの、

 

『投資のソムリエ』

 

出典:アセットマネジメントOne

 

とかですかね。本当に優秀なファンドですよ。

 

参照リンク:投資のソムリエ

 

 

毎月分配型投信ファンドを保有さえすれば、あたかも永久的に定額の分配金が受け取れる...。

そう誤認させていたとすれば、当然大きな問題が生じてくるでしょう。

今後の展開次第では、ゆうちょの投信販売が制限される可能性すら捨てきれません。

 

今後の調査の行方が注目されます。

 

郵便局における投信不適切販売をもう少し深堀りしてみる。

投信の分配金は定額とは限らない。

 

それではなぜ郵便局はこのようなことを顧客に対して行ったのか。

素朴な疑問が沸いてきます。

 

どうせこんなことではないか?、という例を挙げておきます。

 

簡単な流れ

  • 契約していたかんぽを解約し乗り換えでの新契約を勧める。
  • 保険料の捻出は投信の分配金を通して支払えば負担が軽減すると誤認させる。
  • かんぽの新規契約投資信託をダブルでゲットで営業成績アップ。
  • 営業手当が保険での新規契約と投信販売によるものでお財布が潤う

以上のように、営業した局員は、かんぽの新規契約の営業手当投資信託販売の営業手当両方得ようという悪意があったのではないか?...、と疑われても仕方がありません。

そもそもその顧客にとって、本当に保険の乗換え契約が必要だったのかさえ、疑念も払拭しきれないでいます。

 

良いことばかりペラペラ話して、悪いことは認識させないようにする...。

 

投信販売で一番やってはいけないことです。

投資信託販売では、アリバイ的な説明を実施したにもすぎないのに、

 

「それ、話しました。」

 

では済まないのです。

 

顧客がそれを理解できたのかを確認した上でなくては販売してはいけません

これは投資信託の販売者が、あまりにも未熟すぎますね。

投資性商品の取り扱いに関して甘すぎると思うのです。

厳しことをいうようですが、それはアマチュア同然の販売手法にしか見えません。

 

金融商品の販売者として未熟という一言で片付けてしまえばそれまでなのですが...。

顧客を置き去りにした営業手法に怒りが込み上げてくるばかりです。

 

そもそもこの問題を起こしていた郵便局員たちは、投資信託の分配金が定額で支払われる決まりがないことや、それによって個別元本が下がっていき、評価額が下がっていくことなどを理解しているのでしょうか。

 

そこからして怪しい限りです。笑

 

金融商品を扱う郵便局の課題は、郵便局員の金融リテラシーとモラルの向上。


Clker-Free-Vector-ImagesによるPixabayからの画像

 

社会を騒がしているありとあらゆるかんぽ問題ゆうちょ問題の根底にあるのは、郵便局員たちの金融マンとしての自覚の無さだと思うのです

 

プロの金融マンであるのなら、金融知識はもちろんのこと、高い倫理観の保持とコンプライアンス遵守は絶対だと思うのです。

 

郵便局員の中には、それを自覚し真摯に取り組んでいる人もいるでしょう。

しかしその絶対数があまりにも少ない印象です。

組織としての底上げができていないので、もし今後も金融分野を収益の柱に添えていきたいのであるのなら、この課題を解決する以外に道はないでしょう。

 

茨の道でしょうけど頑張ってください。応援してます。

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FPひろき

日本FP協会員AFP2級ファイナンシャルプランニング技能士。会員一種証券外務員資格保有。 某銀行で資産運用担当に従事し、CFP®︎資格取得に燃える就職氷河期世代。 近い将来はIFAとして独立し、金融社畜から脱出するのが夢。 趣味はブログ運営、ラーメン、FC東京そして勉強。

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